Al IRPH algunos lo llaman estafa

15/12/2022|Categorías: Banca, Clientes, Vivienda|Etiquetas: , , , |

CaixaBank lo mantiene contra el criterio del Banco de España Redacción, 15 de diciembre de 2022 Si usted firmó una hipoteca con CaixaBank -o alguna de sus antiguas marcas- hace veinte años, por ejemplo, lo más probable es que le aplicaran el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) en lugar del actual y generalizado euríbor. Pues bien, es posible que haya pagado usted unos pocos de miles de euros de más (entre 18.000 y 35.000 según algunas fuentes) y que tenga pocas posibilidades de recuperarlos. Salvo que, como siempre, se vaya a los tribunales a intentarlo. 6.000 millones El IRPH se implantó en España en 1994 con el fin de regular los tipos medios de las hipotecas a más de tres años. Aunque supervisado y regulado por el Banco de España, el IRPH tuvo siempre unos tintes de opacidad derivados de la complejidad de la fórmula y de la arbitrariedad de algunos de los datos que se introducían en él. Durante algunos años convivió con el euríbor -el tipo del que se dotaron los bancos de la zona euro- hasta que en 2013 el Banco de España  se desentendió de este índice y recomendó a las entidades financieras españolas que se ajustaran al euríbor. Pero no todos hicieron caso. CaixaBank no se dio por aludido y ha seguido manejando el IRPH con desenvoltura hasta el punto de que a fecha de hoy aún mantiene más de 6.000 millones de euros en hipotecas con ese índice. ¿Por qué? Pues sobre todo porque su falta de transparencia para colocar en él comisiones y cargos que de otro modo habría que justificar. Un galimatías Que el IRPH favorece a los bancos lo acredita el hecho de que estos, con CaixaBank a la cabeza, sigan empeñados en mantenerlo pese a que hay sentencias de ámbito europeo que han exigido su sustitución por el euríbor en aquellas hipotecas que lo suscribieron.  En concreto, hay una sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea del año 2020 que da la razón a los consumidores que quieran reclamar el cambio de un tipo a otro, así como la cantidad diferencial que de ese cambio se derive. Y existe asimismo una interesante resolución de una juez de Palma que insta a los tribunales europeos a poner orden en este galimatías. Lo que son las cosas: el Estado se ha puesto del lado de los bancos españoles y el Banco de España, en su mejor estilo, se ha vuelto a cruzar de brazos. Como ha dejado claro un conocido bufete de abogados , "resulta evidente que [en la aplicación del IRPH] la ocultación de información relevante merma los derechos del consumidor y deja acreditada la mala fe de la entidad financiera, que se beneficia de la posición de desconocimiento del consumidor, no experto", No es de extrañar que algunos de los afectados sean muy explícitos y califiquen al IRPH como "la mayor estafa de la banca que, además, CaixaBank convirtió en tipo fijo contra el criterio del [...]

Ser cliente de CaixaBank es cada vez más caro y más difícil

07/12/2022|Categorías: Banca, Clientes|Etiquetas: , , , |

  CaixaBank tiene muchos clientes, más de 20 millones en 2022. Poco a poco va perdiendo algunos miles, pero a juzgar por los obstáculos que pone, parece que tiene intención de perder muchos más.  Ya lo hemos escrito alguna vez en estas páginas: a CaixaBank le sobran todos los clientes que no son ricos,  jóvenes,  urbanos y tecnológicamente preparados. O sea, la mayoría de la población.  Y toma medidas para conseguirlo. Cada vez más comisiones El banco de Goirigolzarri y Gortázar no se ha cortado en anunciar y en poner en práctica la estrategia de conseguir que sus clientes tengan al menos tres productos o servicios vinculados a su cuenta: un seguro, una hipoteca, un fondo… Lo que sea.  Para conseguirlo, hay dos fórmulas. La primera, convertir a los empleados en feroces comerciales dispuestos a todo con tal de enredar a un cliente. La segunda, en paralelo, freír a este con elevadas comisiones que le obliguen a irse o a suscribir esos productos que le liberan de la carga. Ya a finales del año pasado, CaixaBank estableció una comisión de 240 euros anuales a cada cuenta. El año que entra irá un paso más allá y empezará a cobrar comisiones en los cajeros de la Red Euro 6000 que hasta ahora estaban exentos de ellas como consecuencia de un antiguo acuerdo con Bankia. A ello hay que añadir los servicios en caja, que cuentan ya con recargos notables y que recientemente el banco ha anunciado que va a sobrecargar. Como nos decía un cliente de la entidad que no ha querido identificarse: «Ya no solo hay que trabajar para Hacienda: Ahora también hay que hacerlo para pagar al banco». Una tecnología endiablada El otro problema es el tecnológico. Es cierto que, para operar de manera online, conviene que los bancos cuenten con herramientas seguras y con fórmulas robustas. Desde enero de 2021 la Unión Europea marcó exigencias mayores que las existentes hasta entonces para garantizar la seguridad de las operaciones y evitar los fraudes. Pero esto le ha servido a CaixaBank para convertirlo en otra carrera para sus clientes, en este caso para los pertenecientes al lado oscuro de la brecha digital. Porque lo que CaixaBank ha hecho es crear una app obligatoria, que debe estar instalada en un smartphone con conexión a internet. Solo de este modo se podrán hacer operaciones online, lo cual es, obviamente, un obstáculo serio para muchos clientes  que no disponen de una tecnología tan avanzada, pero que querrían operar por ejemplo a través del ordenador personal. Como ha señalado acertadamente la OCU, la seguridad no debe convertirse en un pretexto para excluir a los menos preparados tecnológicamente. Pero al banco de Goirigolzarri y Gortázar ya le va bien: el que no pueda operar a través de la app, que vaya a la oficina. Allí ya sabe lo que le espera: colas infinitas y comisiones sin cuento. Y, si no, ahí está la puerta.

Un gobernador que gobierna poco

01/12/2022|Categorías: Banca, Biografías, Clientes, Empleados, FROB, Regulador|Etiquetas: , , , , |

  El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, lleva tiempo recomendando prudencia a los bancos y pidiéndoles que aumenten sus provisiones a la vista de los malos tiempos que se avecinan.  Ningún banco parece haberle escuchado. ¿Ninguno? Bueno, sí, CaixaBank, quien, por boca de su consejero delegado vino a decir, a su manera, que no tiene intención de hacerle caso. Supervisión de las entidades financieras El Banco de España era una entidad muy poderosa hasta que se produjo la unión monetaria europea a comienzos de este siglo. A partir de ese momento, la emisión de moneda y su control pasó a ser competencia del Banco Central Europeo. El Banco de España -como los demás bancos nacionales- se quedó con muy pocas funciones, la más importante de las cuales es la supervisión de las entidades financieras, mediante «requerimientos y recomendaciones, planes de saneamiento, intervención o sustitución de administradores y la posibilidad de sancionar a aquellos bancos y cajas que no hagan lo correcto» de acuerdo con la Ley 13/1994 de Autonomía del Banco de España. Pocas funciones, pero importantes. El desastre de 2008 Daría para mucho analizar qué hizo el Banco de España durante la gran crisis financiera de 2008 y el hundimiento del sistema bancario español.  Ya sabemos que aquel despropósito nos costó a todos los españoles unos 60.000 millones de euros, de los que apenas se han recuperado 5.000. Y sabemos que casi la mitad se lo llevaron Bankia y otras cajas menores, que han terminado en manos de CaixaBank. Hernández de Cos fue nombrado gobernador del Banco de España en 2018, así que no se le pueden echar en cara los graves errores cometidos durante aquel periodo infausto como, por ejemplo, aquella delirante autorización de la salida a bolsa de Bankia, cuya ilegalidad era manifiesta para cualquiera que supiera leer un balance. Hernández de Cos, en cambio, hasta ahora no ha hecho nada malo. Es que no ha hecho nada, para ser exactos. CaixaBank, a lo suyo La prueba se ve estos días. El gobernador está siendo muy insistente en dos ideas: que los sueldos no suban -asunto que no le compete en lo más mínimo- y que los bancos ahorren y no se lo gasten en fruslerías, como hicieron en el pasado. Eso es lo que significa el término técnico de «provisionar», que lo medios manejamos siempre sin explicar debidamente. Pero si los bancos provisionan, en un momento dificil como este, de algún sitio tendrán que quitárselo. A los clientes y a los empleados ya se lo quitan todo cuanto pueden (comisiones cada vez más altas, exigencias laborales insoportables). Solo queda un sitio donde se puede rascar: los dividendos de los accionistas. Pero ahí no: a los accionistas no se los toca y en todos estos días de intensa actividad mediática de Goirigolzarri y Gortázar para explicar que las cosas están difíciles nadie les ha oído decir una palabra sobre este asunto crucial. ¿Sacrificios? Lo que hagan falta. Humanos, si es necesario. Pero que [...]

«Creo que CaixaBank me ha estafado»

10/11/2022|Categorías: Banca, Clientes, Educación financiera|Etiquetas: , , , , , |

Ana recibió a mediados del pasado año el dinero de una herencia y decidió depositarlo en su banco de toda la vida, CaixaBank, para que se lo administraran, pese a tener una hija trabajando en un banco de la competencia.

La cantidad era de 30.000 euros, y de ese dinero quería disponer libremente a medida que el tratamiento de su hijo lo fuera requiriendo.

El impuesto a la banca lo pagará usted

07/11/2022|Categorías: Banca, Educación financiera, Regulador|Etiquetas: , , , , , |

El olor a elecciones se expande por el ambiente y, salvo el votante medio, que está más preocupado por otras cosas, el país se prepara para el acontecimiento. La demagogia, que nunca se ha ido, toma posiciones con más fuerza que nunca: un impuesto a la banca para gestionar la crisis, dice el gobierno. Y la oposición dice que bueno, que vale, que sí. Y los organismos reguladores, a lo que mande el señorito. 

¡Cuidado con las hipotecas CaixaBank!

03/10/2022|Categorías: Banca, Educación financiera, Regulador|Etiquetas: , , , , |

CaixaBank es la entidad bancaria española que mayor número de reclamaciones son atendidas a favor del cliente por el Banco de España en relación con préstamos hipotecarios.

También en este epígrafe el banco de Goirigolzarri / Gortázar consigue la primera posición por delante del banco de Botín, en la encarnizada pela que ambos mantienen por ser los que maltratan a sus clientes.

El otro chiringuito de Fainé y Goirigolzarri

19/09/2022|Categorías: Banca, Historia, Regulador|Etiquetas: , , , , , , , , |

Isidro Fainé, el todopoderoso presidente de la Fundación la Caixa, es, además, desde el año 2010, presidente de la CECA, la patronal que agrupa los restos de las cajas de ahorro y de los bancos que nacieron de ellas.

Desde ahí mantiene una privilegiada interlocución con los poderes públicos -Gobierno y Banco de España- sin tener que rendir cuentas a la AEB, la patronal de los grandes bancos, ahora bajo el control del Santander.

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